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南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池管理辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池（以下簡稱“科技信貸風(fēng)險資金池”）的管理，進(jìn)一步發(fā)揮財政科技資金的引導(dǎo)和杠桿效益，加強(qiáng)科技要素和金融創(chuàng)新結(jié)合，促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，根據(jù)《廣州市科技創(chuàng)新條例》《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池管理辦法》，特制定本辦法。
第二條 科技信貸風(fēng)險資金池用于推動銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。科技信貸風(fēng)險資金池規(guī)模6000萬元，區(qū)科技部門每年對上一年符合本辦法的貸款項目按規(guī)定可給予的風(fēng)險損失補(bǔ)償核定后，在部門預(yù)算中每年安排資金規(guī)?？刂圃?000萬元以內(nèi)的專項經(jīng)費(fèi)。
第二章 職責(zé)分工與資金管理
第三條 區(qū)科技部門是科技信貸風(fēng)險資金池的主管部門，職責(zé)如下：
（一）負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)年度考評結(jié)果對合作銀行進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，牽頭制訂相關(guān)制度性文件。
（二）負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險資金池受托管理機(jī)構(gòu)的遴選工作。
（三）確定科技信貸風(fēng)險資金池重點支持領(lǐng)域和發(fā)布項目指南，監(jiān)督審核科技信貸風(fēng)險資金池貸款項目的支持對象和條件。
（四）按程序安排科技信貸風(fēng)險資金池年度預(yù)算。
（五）審定各合作銀行申請的不良貸款項目風(fēng)險損失補(bǔ)償。
（六）負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險資金池監(jiān)督管理工作，對受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度工作考核，并會同受托管理機(jī)構(gòu)對合作銀行進(jìn)行年度工作考核。
（七）對受托管理機(jī)構(gòu)報送科技信貸風(fēng)險資金池項目的企業(yè)進(jìn)行受理、審核。
（八）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第四條 南沙區(qū)科技信貸風(fēng)險資金池委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡稱“受托管理機(jī)構(gòu)”）管理運(yùn)作，由區(qū)科技部門與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂委托管理協(xié)議。受托管理機(jī)構(gòu)采取公開遴選確定，相關(guān)遴選方案另行制定。受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：
（一）負(fù)責(zé)受理科技信貸風(fēng)險資金池合作銀行報送的貸款項目工作，報送符合本辦法的貸款項目至主管部門，會同合作銀行開展科技企業(yè)盡職調(diào)查，辦理科技貸款項目相關(guān)手續(xù)。
（二）會同合作銀行開展對科技信貸風(fēng)險資金池項目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)協(xié)助各合作銀行不良貸款項目風(fēng)險損失補(bǔ)償申請相關(guān)事項。
（三）核算、統(tǒng)計需補(bǔ)償不良貸款項目。
（四）提出科技信貸風(fēng)險資金池年度工作計劃和實施方案。
（五）負(fù)責(zé)對各合作銀行進(jìn)行年度績效考評。
（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第五條 合作銀行的職責(zé)如下：
（一）嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險分類指引>的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整。
（二）負(fù)責(zé)貸款項目的管理，發(fā)放貸款后報送風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池貸款項目，對報送貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。
（三）按規(guī)定申請補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項目的處置工作。
（四）配合主管部門各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。
第六條 科技信貸風(fēng)險資金池委托管理費(fèi)用納入?yún)^(qū)科技部門預(yù)算，按年度撥付給受托管理機(jī)構(gòu)。委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)相結(jié)合，基本管理費(fèi)每年按人民幣20萬元予以撥付，績效管理費(fèi)按科技信貸當(dāng)年實際放貸額的萬分之六，最高不超過40萬元，經(jīng)考核后撥付。
第三章 支持對象
第七條 科技信貸風(fēng)險資金池重點支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會效應(yīng)的科技項目產(chǎn)業(yè)化，優(yōu)先支持承擔(dān)國家、省、市、區(qū)科技計劃項目的科技型中小企業(yè)。
第八條 符合以下條件的科技型中小企業(yè)，可以申請列入科技信貸風(fēng)險資金池：
（一）企業(yè)注冊地。在南沙區(qū)注冊具有獨立法人資格的企業(yè)。
（二）企業(yè)規(guī)模。要求最新一期的年度營業(yè)收入在人民幣5億元以下。
（三）企業(yè)類型。
1.承擔(dān)科技部、省科技廳及市、區(qū)科技主管部門科技計劃項目的企業(yè)。
2.國家部委、央企集團(tuán)以及在穗高校、科研機(jī)構(gòu)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)等以自身科技成果或引進(jìn)科技成果在南沙設(shè)立的科技型中小企業(yè)。
3.高新技術(shù)企業(yè)。
4.國家科技型中小企業(yè)庫入庫企業(yè)。
第四章 補(bǔ)償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)
第九條 科技信貸風(fēng)險資金池補(bǔ)償對象為合作銀行。
第十條 合作銀行由區(qū)科技部門根據(jù)科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要，從市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池合作銀行中公開征集，擇優(yōu)選定，并向社會公示。
第十一條 科技信貸風(fēng)險資金池合作銀行必須具備以下條件：
（一）已選定為市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池合作銀行。
（二）在南沙區(qū)設(shè)有分（支）行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機(jī)構(gòu)。
（三）對南沙區(qū)科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風(fēng)險容忍政策、免責(zé)考核政策、專項撥備政策、風(fēng)險定價政策，有專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。
第十二條 申請科技信貸風(fēng)險資金池貸款項目的單個企業(yè)年度貸款本金總額不超過3000萬元，貸款期限不超過三年。
第十三條 貸款項目包括以信用方式，擔(dān)保方式，動產(chǎn)、不動產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押等方式申請的銀行融資產(chǎn)品，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)保或納入再擔(dān)保的項目。
科技信貸風(fēng)險資金池的貸款項目中信用貸款部分超過50%，方可納入科技信貸風(fēng)險資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵押貸款、由企業(yè)實際控制人或股東提供個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保或非專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保取得的貸款，或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押取得的貸款。
第十四條 自本辦法實施后，對納入科技信貸風(fēng)險資金池貸款項目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級及以下的，并對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)已出具生效裁判或已強(qiáng)制執(zhí)行立案超過30天，仍無法收回或足額收回，合作銀行可提出補(bǔ)償申請。
第十五條 不良貸款項目的風(fēng)險損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：
（一）合作銀行根據(jù)本辦法為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由科技信貸風(fēng)險資金池承擔(dān)本金損失的25%，且合作銀行每年申請風(fēng)險損失補(bǔ)償總額不得超過該銀行當(dāng)年已報送貸款項目實際放貸額占資金池當(dāng)年實際放貸額的比例與每年最高風(fēng)險損失補(bǔ)償資金6000萬元之積，其余貸款本金損失、貸款利息損失均由合作銀行承擔(dān)。
（二）年度風(fēng)險損失補(bǔ)償總金額超過科技信貸風(fēng)險資金池規(guī)模的，經(jīng)區(qū)科技部門審定后將風(fēng)險損失補(bǔ)償金額按照所有合作銀行貸款項目損失總金額對應(yīng)比例分配至各合作銀行進(jìn)行風(fēng)險損失補(bǔ)償。
（三）鼓勵市區(qū)資金池聯(lián)動，合作銀行既可單獨申請加入南沙區(qū)科技信貸風(fēng)險資金池，也可同時疊加申請加入廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補(bǔ)償資金池。
第五章 基本操作規(guī)程
第十六條 科技信貸風(fēng)險資金池的主要操作流程：
（一）合作銀行在向符合本辦法規(guī)定的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款后的7個工作日內(nèi)，將所發(fā)生貸款項目的主要數(shù)據(jù)提交至受托管理機(jī)構(gòu)作報送申請。
（二）受托管理機(jī)構(gòu)將符合本辦法的貸款項目向區(qū)科技部門進(jìn)行報送，經(jīng)區(qū)科技部門確認(rèn)后，受托管理機(jī)構(gòu)發(fā)送貸款項目確認(rèn)書至合作銀行。
（三）科技型中小企業(yè)不能按期還本付息的或尚未發(fā)生實質(zhì)逾期但出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴(yán)重惡化或其他重大不利影響預(yù)計無法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時通知受托管理機(jī)構(gòu)，共同核實借款企業(yè)還貸能力，采取中止借款合同等處置措施。
（四）貸款項目符合本辦法第十四條條件的，合作銀行于每年6月30日前向受托管理機(jī)構(gòu)遞交申請，由受托管理機(jī)構(gòu)審查，經(jīng)主管部門核準(zhǔn)后納入下一年度預(yù)算。
（五）在補(bǔ)償資金到賬后，由合作銀行進(jìn)行清收等處置工作。
（六）對于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤?，由合作銀行將所得清收處置資金按照補(bǔ)償比例在收到此筆清收處置資金后的10個工作日內(nèi)報送復(fù)核并按程序退回至區(qū)財政。
（七）對于經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，由合作銀行按照法定程序核銷后報受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。受托管理機(jī)構(gòu)復(fù)核后，定期將相關(guān)情況報主管部門。
第六章 資金監(jiān)督與考核
第十七條 合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)科技信貸風(fēng)險資金池項目貸后管理和監(jiān)督工作，受托管理機(jī)構(gòu)定期或不定期會同合作銀行開展貸后檢查工作，合作銀行按季度向受托管理機(jī)構(gòu)報送貸款執(zhí)行情況，如有異常情況，受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時報送區(qū)科技部門。
第十八條 受科技信貸風(fēng)險資金池支持的企業(yè)若有違反財經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供財務(wù)報表、項目進(jìn)展報告等材料的，合作銀行、區(qū)科技部門有權(quán)提前中止和追討企業(yè)的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。
第十九條 區(qū)科技部門對受托管理機(jī)構(gòu)管理科技信貸風(fēng)險資金池的日常運(yùn)營情況、推動效果等進(jìn)行年度績效評價考核?？萍夹刨J風(fēng)險資金池受托管理機(jī)構(gòu)及合作銀行年度績效評價考核工作方案另行制定。
第二十條 對于依法認(rèn)定的失信企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，移交有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。
第二十一條 區(qū)科技部門、受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專項資金的，按《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定對相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。
第七章 附則
第二十二條 為提升財政資金使用效率，自本辦法實施5個月內(nèi)將原存于合作銀行的科技信貸風(fēng)險資金池專戶資金退回區(qū)財政。
第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起實施，有效期5年。南沙區(qū)科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金池已入池企業(yè)、合作銀行的管理及已開展的資金池相關(guān)業(yè)務(wù)均按照本辦法執(zhí)行。
